¿Puede un inversionista transferir desde la cuenta de otra persona? Transferencias de terceros
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Normalmente no. La transferencia debe salir de una cuenta bancaria con el mismo nombre del inversionista en el acuerdo de suscripción. Los bancos y los patrocinadores deben saber de quién es el dinero que reciben, y una transferencia de un padre, un amigo o una empresa ajena es una transferencia de un tercero. Normalmente se retiene, se devuelve o se cuestiona, y puede retrasar un cierre. La solución es simple: el inversionista pasa antes el dinero a su propia cuenta, o la suscripción se hace a nombre del titular de la cuenta.
¿Por qué importa el nombre del remitente?
El patrocinador y el banco tienen deberes de conocimiento del cliente y deben confirmar que el dinero viene de quien firmó. También lo necesitan para conciliar cada transferencia con la suscripción y el registro de inversionista correctos. Una transferencia con otro nombre rompe ese vínculo. Mira las verificaciones de conocimiento del cliente en la incorporación.
¿Qué es una transferencia de un tercero?
Una transferencia enviada por alguien distinto del inversionista nombrado en la suscripción: un padre que paga por un hijo, un amigo que cubre una diferencia, una empresa que no es el inversionista o un prestamista que fondea en nombre del inversionista. No significa que el dinero sea malo, solo que el registro no muestra de quién es.
¿Qué coincide y qué no?
Estas son las coincidencias habituales:
- Una persona transfiere desde su propia cuenta personal.
- Copropietarios transfieren desde una cuenta con ambos nombres, o con cualquiera de los dos si ambos firmaron.
- Una LLC, fideicomiso o empresa transfiere desde su propia cuenta, a nombre de la entidad (invertir mediante una LLC o fideicomiso).
- Una IRA autodirigida transfiere desde el custodio (invertir con una IRA autodirigida).
- Un cónyuge puede estar bien en una cuenta conjunta (cónyuges e inversiones conjuntas).
¿Y si paga un familiar?
Un regalo está bien, pero hazlo regalo primero. El familiar envía el dinero a la cuenta del inversionista, y este lo transfiere desde allí. Así el registro queda limpio y el inversionista, no el donante, firma los documentos y es dueño de la participación. Mira regalar una participación en una sindicación si el familiar quiere regalar la participación misma.
¿Y si llega una transferencia con el nombre equivocado?
No la ignores. Avisa al inversionista, retenla según las reglas del banco de escrow y pide una explicación y, si hace falta, una suscripción corregida. Si no se puede asociar, se devuelve, lo que cuesta tiempo y a veces comisiones. Una transferencia inexplicada de un tercero también puede ser señal de que alguien usa la identidad de un inversionista, así que tómala en serio (fraude con transferencias).
¿Cómo lo evitas?
Díselo a los inversionistas desde el principio: transfiere desde la cuenta con el nombre de la suscripción. Ponlo en las instrucciones de transferencia y en el correo de recordatorio. Pide el banco emisor y los últimos cuatro dígitos de la cuenta en el cuadernillo de suscripción para que el personal pueda asociar las llegadas (lista de incorporación de inversionistas).
Nuestra opinión
Es una regla pequeña que evita problemas grandes. Los nombres que coinciden hacen suave un cierre, y una discrepancia vuelve extraño al dinero. Dilo antes de la transferencia, no después.
Ventajas y desventajas, y para quién no es
- Añade un paso para inversionistas que querían usar la cuenta de otro. El paso es corto.
- No es para proyectos que se saltan las verificaciones de identidad. Es una debilidad, no una ventaja.
- Error común: dejar que un amigo "servicial" transfiera un día antes del cierre.
- Los bancos tienen sus propias reglas. Sigue las suyas.
Cómo encaja DoorRaise
DoorRaise ayuda a los patrocinadores a reunir capital para edificios de apartamentos de 5 o más unidades entre amigos y seguidores que ya confían en ellos, bajo la Rule 506(b) o la 506(c). Somos software, preparación de documentos legales, coordinación del escrow y servicios de verificación. No somos un despacho de abogados, ni un corredor de bolsa (broker-dealer), ni un asesor de inversiones, ni un portal de financiamiento ni un banco ni un agente de escrow, y no guardamos el dinero de los inversionistas: los inversionistas envían su dinero por transferencia bancaria a la cuenta de escrow en Enterprise Bank & Trust, a nombre del proyecto.
Las instrucciones de transferencia aparecen después de que el inversionista firma, y el remitente se coteja con la suscripción firmada, con una persona que confirma cada coincidencia. El fondeo es solo por transferencia, a escrow en Enterprise Bank & Trust. Tarifas fijas, nunca un porcentaje de lo captado (ver precios). Crea tu página de patrocinador gratis.
Preguntas frecuentes
¿Puede mi cónyuge transferir mi inversión?
Si la cuenta es conjunta y ambos nombres figuran, normalmente sí. Si es la cuenta individual de tu cónyuge, pasa antes el dinero a tu cuenta o invierte a su nombre.
¿Puede mi empresa transferir por mí a título personal?
Normalmente no. Invierte a nombre de la empresa, o que la empresa te pague primero.
¿Y si el banco del inversionista envía la transferencia a nombre del banco?
Algunos bancos transfieren desde una cuenta interna. La transferencia debe mostrar igualmente el nombre del originador. Pide al banco que lo incluya.
¿Se devolverá una transferencia con nombre distinto?
Puede retenerse para revisión y devolverse si no se puede asociar. Las devoluciones pueden tardar días.
Fuentes
Esta publicación es información general, no asesoría legal, fiscal ni de inversión. Habla con un abogado de valores antes de promover una oferta. DoorRaise no es un despacho de abogados, ni un corredor de bolsa (broker-dealer), ni un asesor de inversiones, ni un portal de financiamiento.