Cómo enviar una transferencia internacional a una cuenta de escrow en Estados Unidos
En esta página
Un inversionista fuera de Estados Unidos financia una sindicación mediante una transferencia bancaria internacional a la cuenta de escrow del proyecto en EE. UU. Envíe dólares desde una cuenta a su nombre, escriba los datos del beneficiario exactamente como se le dieron, elija una opción de cargos para que llegue el monto completo, tenga listos los documentos del origen de sus fondos y confirme las instrucciones por teléfono antes de enviar. El dinero de los inversionistas entra al escrow únicamente por transferencia bancaria.
Si usted es el patrocinador, creamos DoorRaise para que los inversionistas financien por transferencia bancaria a la cuenta de escrow del proyecto en Enterprise Bank & Trust, y las instrucciones de transferencia aparecen solo cuando el escrow del proyecto está abierto. Esta guía es para inversionistas que envían desde otro país. Para lo básico dentro de EE. UU., vea cómo comprometen y transfieren los inversionistas.
¿Qué necesita para enviar la transferencia?
| Dato | De dónde sale |
|---|---|
| Nombre del beneficiario | La empresa del proyecto o el nombre de la cuenta de escrow en las instrucciones |
| Dirección del beneficiario | Las instrucciones |
| Número de cuenta del beneficiario | Las instrucciones |
| Nombre y dirección del banco receptor | Las instrucciones |
| Número de ruta ABA | Las instrucciones (para el enrutamiento nacional en EE. UU.) |
| Código SWIFT (BIC) del banco receptor | Las instrucciones, o confírmelo con el patrocinador |
| Referencia | Su nombre y el nombre del proyecto, como indiquen las instrucciones |
| Monto y moneda | El monto de su suscripción en dólares de EE. UU. |
Si falta algún dato, pídaselo al patrocinador por escrito. No lo adivine.
¿Por qué la transferencia debe salir de su propia cuenta?
Los equipos de escrow y de cumplimiento asocian cada transferencia recibida con un inversionista. Una transferencia de un tercero, un familiar o una empresa que usted no posee puede quedar retenida o ser devuelta. Use una cuenta con el mismo nombre que la suscripción, o avise de antemano al patrocinador para que pueda aprobar a otro pagador. Vea transferencias desde la cuenta de otra persona.
¿Cómo funcionan las tarifas y la moneda?
Las transferencias internacionales pueden pasar por uno o más bancos corresponsales, y cada uno puede descontar una tarifa. La opción de cargos que elija determina quién paga.
| Opción | Quién paga |
|---|---|
| OUR | El remitente paga todas las tarifas y el beneficiario recibe el monto completo |
| SHA | El remitente paga a su banco y el beneficiario paga el lado receptor |
| BEN | El beneficiario paga todas las tarifas |
Las instrucciones del escrow normalmente piden que llegue el monto completo. Si llega menos, es posible que deba enviar la diferencia. Pregunte a su banco qué opción admite. Las tarifas que cobra su banco por enviar son suyas.
Envíe la transferencia en dólares de EE. UU. Si su cuenta está en otra moneda, su banco convierte, con su tipo de cambio y su diferencial. Pida el tipo de cambio antes de confirmar. Para saber más sobre los tipos de cambio después de invertir, vea el riesgo cambiario.
¿Cuánto tarda?
Muchas transferencias internacionales llegan en uno a cinco días hábiles, según los países, los bancos y las horas de corte, y una transferencia enviada tarde un viernes puede llegar la semana siguiente. No espere hasta la fecha límite. Si el escrow del proyecto tiene una fecha límite de financiamiento, envíe con anticipación y mande la confirmación SWIFT (MT103) al patrocinador para que pueda rastrearla.
¿Qué le preguntarán los bancos?
- Sus documentos de identidad y comprobante de domicilio.
- El origen de los fondos, como estados de cuenta, un contrato de venta o una declaración de impuestos.
- El propósito del pago. Indique que es una inversión en una empresa inmobiliaria de EE. UU.
- En algunos países, la aprobación de un banco central o de una autoridad fiscal, o un formulario para enviar divisas al extranjero. Pregunte a su propio banco qué exige su país.
Los patrocinadores también hacen verificaciones de identidad y de sanciones. Vea KYC y AML en la incorporación.
¿Cómo se protege del fraude por transferencia?
- Tome las instrucciones solo del paquete firmado o del portal seguro del inversionista.
- Llame al patrocinador o al agente de escrow a un número que haya encontrado por su cuenta.
- Verifique que el nombre de la cuenta coincida con la empresa del proyecto o con el agente de escrow.
- Envíe una prueba pequeña solo si el patrocinador está de acuerdo. Algunas cuentas de escrow no aceptan transferencias de prueba.
- Nunca cambie las instrucciones por un correo, aunque parezca legítimo.
- Pida un recibo por escrito cuando lleguen los fondos.
¿Qué pasa si el proyecto no cierra?
Los fondos en escrow se devuelven a la cuenta de la que vinieron, según los términos del escrow; en los proyectos de DoorRaise, DoorRaise paga la tarifa de la transferencia de salida del escrow, así que se devuelve el monto completo. Las transferencias devueltas pueden tardar días, y su propio banco puede cobrar por recibirlas. Lea los términos del escrow antes de transferir. Vea el dinero en escrow antes del cierre y el escrow.
Preguntas frecuentes
¿Puedo pagar con tarjeta o con criptomonedas?
Los fondos de los inversionistas en un proyecto bajo Regulation D se mueven por transferencia bancaria. Vea otras formas de pago.
¿Hay un monto mínimo de transferencia?
El mínimo es la inversión mínima del proyecto. Su banco puede tener sus propios límites.
¿Debo avisar a mi banco de la inversión?
Los bancos suelen preguntar por las transferencias internacionales grandes, así que tenga listo el propósito.
¿Puede mi empresa enviar la transferencia?
Solo si la empresa es el inversionista en los documentos de suscripción.
¿Qué hago si mi transferencia se retrasa?
Envíe el MT103 y pida a su banco que rastree el pago. Avise de inmediato al patrocinador.
Fuentes
- SEC, Private placements under Regulation D: investor bulletin (en inglés)
- SEC, Affinity fraud (en inglés)
- SEC, 10 red flags in an unregistered offering (en inglés)
Este artículo es información general a noviembre de 2026, no asesoría legal, fiscal ni de inversión. Las reglas bancarias varían según el país. Hable con su banco y con un asesor. DoorRaise no es un despacho de abogados, un corredor de bolsa (broker-dealer), un asesor de inversiones ni un portal de financiamiento.